Mutuelle famille : comment bien faire son choix ?

En devenant parents, souscrire une mutuelle famille adaptée est très important. Comment bien choisir ? Comment comparer ? Réponses de maman.

Si vous êtes parents, vous savez que les dépenses de santé des enfants peuvent parfois s’envoler : entre les consultations médicales fréquentes les premières années, les lunettes, appareils et aligneurs dentaires, les consultations chez des spécialistes… Il vaut mieux avoir une complémentaire santé adaptée à vos besoins pour parer à toutes les éventualités.

Mais comment bien choisir sa complémentaire santé famille ? Quels sont les critères importants ? Comment comparer la multitude d’offres sur le marché ? C’est ce qu’on va voir dans cet article !

Qu’est-ce qu’une mutuelle santé ?

Si vous avez cliqué sur cet article, je me doute bien que vous le savez. Mais un petit rappel ne fait pas de mal !

Même si la sécurité sociale est clairement une chance, elle ne couvre pas tout. D’où l’importance d’une mutuelle santé (appelée à juste titre complémentaire).
En gros, une complémentaire santé, c’est un organisme qui prend en charge tout ou une partie des frais de santé qui ne sont pas remboursés par l’Assurance Maladie.

En effet, la sécurité sociale rembourse les actes médicaux selon une base définie, ce qui ne couvre pas forcément le prix total. Par exemple, pour les lunettes, lentilles ou appareils dentaires, le taux de remboursement est assez faible (sauf dispositifs spécifiques comme le 100% santé par exemple). C’est là que la mutuelle intervient.

Bien sûr, il faudra se pencher sur la question du choix de la bonne complémentaire santé. Car en fonction de vos besoins, ça peut varier ! N’hésitez pas à consulter des sites spécialisés comme lesfurets.com pour comparer les mutuelles pour famille et faire le bon choix pour votre tribu.

Les différents types de mutuelles (et laquelle est faite pour vous ?)

Mutuelle individuelle : souscrite par une seule personne pour une couverture santé personnelle. Une bonne solution si vous êtes seul ou que votre situation professionnelle ne vous permet pas de bénéficier d’une couverture collective. Cependant, cela peut revenir plus cher si vous devez en souscrire plusieurs pour toute la famille.
Mutuelle collective (par l’employeur) : elle est proposée par les entreprises à leurs employés, souvent à un tarif avantageux. Depuis 2016, ce type de mutuelle est obligatoire pour tous les salariés, sauf exceptions (travailleurs indépendants, par exemple). Personnellement, c’est celle que nous avons pour notre famille, car plus intéressante, mais à comparer avant de signer !
Mutuelle spécifique famille : il s’agit d’un type de complémentaire santé spécialement conçue pour les familles. Elle peut inclure des garanties spécifiques pour les enfants, comme la prise en charge de l’orthodontie, les consultations pédiatriques spécialisées, ou encore les vaccins hors calendrier.

Pourquoi opter pour une mutuelle famille ?

Vous aviez peut-être jusque-là une complémentaire santé individuelle, que ce soit professionnelle ou privée. Mais souscrire une mutuelle familiale permet de couvrir tous les membres du foyer avec un seul contrat. Les tarifs sont en général plus avantageux et on peut bénéficier de garanties spécifiques pour les enfants, voire du tiers payant.

Et puis, on ne va pas se mentir, côté gestion et charge mentale, tout grouper est quand même plus pratique.

Les critères pour bien choisir sa complémentaire santé familiale

Le plus important, comme je le disais plus haut, ce n’est pas seulement le prix, mais surtout choisir une mutuelle qui couvre vos besoins. Pour ça, il faudra sans doute un peu se projeter et prendre en compte certains critères :

Les besoins réels et à venir : combien d’enfants avez-vous ? Est-ce que vous êtes porteurs de lunettes (souvent, c’est héréditaire, à prendre en compte donc !) ? Consultez-vous des praticiens paramédicaux (diététicienne, psychologue, kiné, ostéopathe…). En premier lieu, je vous conseille de faire le point sur les dépenses santé habituelles de chaque membre de la famille.
Les différents taux de prise en charge : consultations, optique, dentaire, hospitalisation… Regardez aussi si la mutuelle inclut un forfait annuel spécifique type médecines douces, lentilles de contact etc.
Les délais de remboursement : en effet, certaines garanties ne sont pas actives tout de suite et il faut en avoir connaissance pour budgétiser.
Le tiers payant : le tiers payant mutuelle vous permet de ne pas avancer les frais de santé. C’est votre mutuelle qui règle directement le professionnel, vous n’avez (souvent) rien à payer. Super pratique au quotidien, mais toutes les mutuelles ne le proposent pas, et pas pour tous les postes.
Les plafonds de remboursement : vérifiez quels sont les plafonds annuels de remboursement pour chaque poste de dépense. Ça peut avoir un vrai impact si vous avez des enfants avec un suivi ou des dispositifs spécifiques.
L’accès à un réseau de soins : certaines mutuelles travaillent avec des réseaux partenaires qui offrent des tarifs négociés. À vous de voir si c’est important pour vous, car si ça permet de bénéficier de prix réduits, ça limite le choix de professionnels (optique, dentistes par exemple).
Modulable ou package : ce sont deux types différents et chacun peut être plus ou moins intéressant selon votre cas. Les mutuelles modulables vous permettent de choisir les garanties dont vous avez besoin, en ajoutant ou supprimant des options selon vos priorités : parfait pour faire évoluer la couverture à mesure que les besoins de votre famille changent. Les formules tout-en-un sont une solution plus simple, mais moins flexible que les formules modulables : elles proposent des tarifs par gamme, prévisibles sur le long terme.
Le prix : évidemment, le nerf de la guerre. Je l’ai mis en dernier parce que je me dis qu’il vaut mieux bien choisir ses garanties et payer un peu plus cher pour être mieux remboursé. Mais c’est un critère assez personnel, et je vous invite à utiliser un comparateur pour avoir une vue d’ensemble.

Conclusion : Trouver la mutuelle famille idéale, un choix essentiel

Ce n’est pas toujours facile de s’y retrouver parmi l’offre mutuelle santé famille, mais il est important de faire les bons choix en fonction de votre situation. Anticiper les dépenses de santé est un vrai atout pour le budget et pour permettre une prise en charge efficace de toute la famille.

En prenant en compte vos besoins spécifiques, les garanties proposées et les options modulables ou en formule, vous pouvez trouver une couverture qui vous protège efficacement, tout en maîtrisant votre budget. Prenez le temps de bien comparer et faites régulièrement le point sur les garanties, quitte à changer de contrat en fonction de l’évolution de vos besoins !